Главная
Специализированный кредитный
потребительский кооператив "Доходъ"

Главная

Что такое кредитный кооператив и для чего он нужен ?

    Кредитный кооператив (полностью - кредитный потребительский кооператив), это "добровольное объединение физических и (или) юридических лиц  на основе членства  по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)".

   Кооператив - это некоммерческая организация, т.е. получение прибыли не является ее основной целью. Её основная задача - финансовая взаимопомощь членов кооператива друг другу: в кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть  средства, и обе стороны решают свои финансовые задачи. Одни получают доступ к финансам, а другие отдают свои свободные средства в пользование на определенный срок, чтобы получить с них процент. Средства кредитного кооператива используются в основном на выдачу займов членам кооператива, и займы выдаются под процент, превышающий процент по банковским вкладам. Поэтому члены кооператива могут получить больший доход от участия в кредитном кооперативе, чем от размещения накоплений на депозите.

 

За счет чего формируется имущество кооператива?

    Есть несколько источников:

1. Паевые и иные взносы членов кредитного кооператива (пайщиков). Это основной источник средств кооператива;

2. Доходы от деятельности кредитного кооператива;

3. Привлеченные средства;

4. Иные не запрещенные законом источники.

 

Какие взносы приходится платить членам кредитного кооператива?

    Это:

-   Членские взносы - денежные средства, которые член кредитного кооператива (пайщик) вносит для покрытия расходов кредитного кооператива и на иные цели ( в соответствии с уставом этого кооператива). Это взносы на покытие расходов на регулярную деятельность кооператива;

-   Вступительный взнос. Этот вид взноса существует не во всех кооперативах.Если он предусмотрен уставом, то при вступлении в кредитный кооператив члены кооператива уплачивают подобный взнос на покрытие расходов, связанных с вступлением в кооператив (на оплату оформления документов, внесения изменений в документы в связи с приемом новых членов, возможную оплату юридических услуг);

-   Иногда - дополнительный взнос в случае необходимости, если у кооператива возникают убытки и их нужно компенсировать;

-   Паевой взнос - денежные средства, которые члены кооператива передают в собственность кооператива, чтобы он осуществлял свою деятельность, а также, чтобы члены кооператива могли получать прирост своих паевых накоплений по результатам работы кооператива. Паевые взносы при этом могут быть как обязательными, так и добровольными.

 

В результате получения всех взносов кредитный кооператив создаёт:

 

-  Фонд Финансовой Взаимопомощи - тот самый фонд, ради которого кооператив и создаётся. Средства из этого фонда используются для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам);

-   Паевой фонд - фонд, используемый для осуществления кооперативом своей деятельности и формируемый в соответствии с  ФЗ "О кредитной кооперации"

-   Резервные фонды - используются для покрытия убытков и непредвиденных расходов.

   В основном средства, которые поступили в кооператив, используются на выдачу  займов своим членам. Для этого между кооперативом и его членом (юридическим или физическим лицом) заключается договор займа. Дополнительно договор займа может подкрепляться поручительством, залогом или иным способом обеспечения возврата полученных от кооператива средств.

     Помимо займов средства кооператива могут идти и на другую деятельность, если она соответствует целям кооператива и предусмотрена его уставом.

   Полученные доходы кооператив по итогам года может распределить между своими членами путем начислений на их паевые взносы пропорционально паевому взносу каждого по решению общего собрания членов кредитного кооператива.

    Конечно, есть риски, что деятельность кооператива приведет к убыткам. Частично эти риски регулируются на законодательном уровне. Так, например, кредитные кооперативы не имеют права выдавать займы физическим и юридическим лицам, которые не являются их членами. Также кредитный кооператив не имеет права обеспечить исполнение обязательств как своих членов, так и третьих лиц. Например, он не может быть поручителем по кредитному договору.

    Что касается кредитных рисков, то максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна  составлять не более 10%  от общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа. Поэтому одному члену кооператива невозможно получить доступ ко всем средствам.

    Кроме того, кооперативу не разрешено заниматься любой деятельностью для получения прибыли. Он не может заниматься производственной и торговой деятельностью.